Revue Finance & marchés
Volume 3, Numéro 2, Pages 49-81

واقع البنوك الإسلامية كبديل للبنوك التقليدية من منظور الكفاءة باستخدام أسلوب التحليل ألتطويقي للبيانات (dea)

الكاتب : طلحة عبد القادر . يزيد قادة . صوار يوسف .

الملخص

الملخص : تهدف الورقة البحثية إلى المقارنة بين البنوك الإسلامية والبنوك التقليدية من منظور الكفاءة باستخدام أسلوب لامعلمي للبيانات المطوقة (DEA) وذلك للوقوف على مدى واقعية البنوك الإسلامية كبديل للبنوك التقليدية من منظور الكفاءة في استغلال المدخلات (الموارد) لتحقيق أقصى ما يمكن من المخرجات ، حيث تم اختيار عينة من البنوك الإسلامية والتقليدية في منطقة الشرق الأوسط تتكون من (50%) من البنوك الإسلامية و (50%) من البنوك التقليدية وبالاعتماد على تشكيلة من ثلاثة مدخلات هي التكاليف الكلية ، متوسط اجر العامل وسعر رأس المال العيني و تشكيلة من ثلاثة مخرجات تتناسب مع طبيعة البنوك ،وقد توصلت الدراسة باستعمال برنامج (XLDEA) إلى مجموعة من النتائج أهمها أن البنوك التقليدية أكثر كفاءة من البنوك الإسلامية سواء في استغلال المدخلات (الموارد) بشكل امثل لتحقيق المخـرجات (توجه مدخلي) أو في تحقيق أقصى ما يمكن من المخرجات باستخدام المدخلات المتاحة (توجه مخرجي) ، حيث تبين بتطبيق نموذج عوائد الحجم الثابتة (CCR) الذي يفترض أن كل البنوك تمر بمرحلة عوائد الحجم الثابتة أن حوالي (66%) من البنوك الإسلامية لم تحقق الكفاءة النسبية التامة في المقابل كان هناك (33%) فقط من البنوك التقليدية لم تستطيع تحقيق الكفاءة النسبية التامة ، أما بتطبيق نموذج عوائد الحجم المتغيرة (BCC) الذي يأخذ بعين الاعتبار صفة عوائد الحجم التي تمر بها البنوك فقد تبين أن حوالي (33%) من البنوك الإسلامية لم تصل إلى الكفاءة النسبية التامة في المقابل كان هناك (16%) فقط من البنوك التقليدية لم تصل إلى حد الكفاءة .

الكلمات المفتاحية

أسلوب التحليل ألتطويقي للبيانات ، الكفاءة النسبية ، عوائد الحجم الثابتة ، عوائد الحجم المتغيرة .