مجاميع المعرفة
Volume 8, Numéro 2, Pages 7-27
2022-06-11
دراسة محددات الاستبعاد المالي في منطقة المغرب العربي باستخدام الجيل الثاني للتكامل المتزامن ومنهجية Pmg-panel Ardl خلال الفترة 2004-2019
الكاتب : مطاير سامية .
الملخص
ملخص: تهدف هذه الدراسة إلى تحديد أثر العوامل المفسرة للاستبعاد المالي من خلال إدراج عوامل عرض والطلب على الخدمات المالية في منطقة المغرب العربي (الجزائر، تونس، والمغرب) باستعمال الجيل الثاني للتكامل المتزامن ونموذج pmg-Panel ARDL خلال الفترة 2004-2019. كشفت نتائج الدراسة التجريبية إلى وجود علاقة توازنية طويلة الأجل بين متغيرات وكذا مقاطع الدراسة باستخدام اختبار westerlund (2007) وهو ما تم تأكيده من خلال نموذج متوسط المجموعة المدمجة لمنهجية الانحدار الذاتي للإبطاء الزمني الموزع لمعطيات بانل و الذي أشار إلى وجود علاقة قوية سلبية بين كل من الدخل، البنية التحتية الرقمية، التعليم و الاستبعاد المالي، في حين وجود علاقة إيجابية بين الانتشار البنكي و الاستبعاد المالي و هذا راجع لتوسع القطاعات الموازية في المنطقة و غياب الثقافة المالية، و بذلك تشير دلائلنا التجريبية إلى أن الاستبعاد المالي في منطقة المغرب العربي راجع إلى قصور في العرض و الطلب على الخدمات المالية معا. Abstract: The aim of this study is to determine the impact of factors that explaining financial exclusion which include supply and demand of Financial factors in Arab Maghreb region (Algeria, Tunisia, Morocco) using second generation panel co-integration and pmg-ARDL during the period 2004-2019. Empirical results of second generation Westerlund (2007) test revealed a long-run relationship between variables as well as cross sections. Furthermore, the same result was reaffirmed using pooled mean-group in panel ARDL model, which indicated a strong negative relationship between income, digital infrastructure, and education on financial exclusion. In contrast, we find a positive association between banking spread and Financial exclusion due to expansion parallel sector and absence of financial culture. Our findings indicate that financial exclusion in the region back to both supply and demand factors
الكلمات المفتاحية
استبعاد مالي ; محددات الطلب ; محددات العرض ; تكامل متزامن ; نموذج pmg-panel ARDL
مقالات مماثلة
عميش عائشة
.
دحماني فاطمة
.
ص 417-434.
عبدوس عبدالعزيز
.
بن حدو امنة
.
ص 63-76.
بن عيني رحيمة
.
وافي ميلود
.
شادي ابراهيم حسن شحادة
.
ص 644-657.
بن عيني رحيمة
.
ص 189-203.
عراب سمية
.
بن بوزيان محمد
.
ص 370-396.
