Beam Journal of Economic Studies
Volume 5, Numéro 2, Pages 335-350
2021-09-15
الشمول المالي في الجزائر بين إتاحة واستخدام الخدمات المالية - دراسة مقارنة بين الجزائر وتونس والمغرب- Financial Inclusion In Algeria Between The Availability And Use Of Financial Services - A Comparative Study Between Algeria And Tunisia And Morocco
الكاتب : حاكمي نجيب الله .
الملخص
ملخص: قمنا في بحثنا هذا بدراسة إشكالية تمكين مستهلكي الخدمات المالية من استخدام الخدمات المالية المعروضة من منتجيها (من مختلف الشرائح والمناطق) لزيادة كفاءة إنتاجية عوامل الإنتاج وتخفيض تكاليف الفرص البديلة، ولذلك قمنا بدراسة مقارنة بين الجزائر والمغرب وتونس من حيث معايير الإتاحة والاستخدام. فمن حيث مؤشرات الإتاحة (التي تمثل عرض الخدمات المالية)، تم تتبع مؤشرات تطور الشبكة المصرفية في الجزائر من خلال: عدد الوكالات الموصولة الكترونيا، تطور عدد السكان لكل وكالة مصرفية، عدد الموظفين لكل شباك مصرفي، تطور ماكينات الصرافة الالية، تطور فروع البنوك التجارية. أما في جانب الاستخدام (أي جانب الطلب على الخدمات المالية)، فقد تبين من تطور أنماط الودائع حسب طبيعتها أن أغلبها تحت الطلب لا تساهم في تمويل الاستغلال أو الاستثمار، مع تطور نسبة قروض البنك غير العاملة إلى إجمالي مجموع القروض، المقترضون من البنوك التجارية، تطور نسبة المعروض النقدي بمعناه الواسع من إجمالي الناتج المحلي، سعر الفائدة على الودائع (%)، الائتمان المحلي المقدم إلى القطاع الخاص، مؤشر عمق المعلومات الائتمانية. وقد تم اثبات تأخر الجزائر في كل من معايير رغم تقدمها في نصيب الفرد من إجمالي الدخل القومي، وعند المقارنة بين الوثائق المطلوبة لحيازة حساب بنكي بين الجزائر وتونس والمغرب تبين أن الدول المجاورة تمنح تسهيلات أكبر لمستهلكي الخدمات المالية مما يبين ضرورة تفعيل هذه المبادرات لامتصاص الكتلة النقدية. Abstract: In our research, we examined the problem of enabling consumers of financial services to use the financial services offered by their producers (from different segments and regions) to increase the efficiency of the productivity of production factors and reduce the costs of alternative opportunities. Therefore, we conducted a comparative study between Algeria, Morocco and Tunisia in terms of standards of availability and use. In terms of availability indicators (which represent the supply of financial services), indicators of the development of the banking network in Algeria were tracked through: the number of electronically connected agencies, the evolution of the population of each banking agency, the number of employees per bank window, the development of automatic teller machines, the development of commercial bank branches. As for the use side (i.e. the demand side for financial services), it has emerged from the development of the patterns of deposits according to their nature that most of them are on demand and do not contribute to financing exploitation or investment, with the development of the ratio of non-performing bank loans to total loans, borrowers from commercial banks, The development of broad money supply ratio of GDP, deposit interest rate (%), domestic credit provided to the private sector, depth of credit information index. Algeria's lag was demonstrated in each of the criteria, despite its progress in per capita gross national income. When comparing the documents required to hold a bank account between Algeria, Tunisia and Morocco, it was found that neighboring countries grant greater facilities to consumers of financial services, which indicates the need to activate these initiatives to absorb the cash mass.
الكلمات المفتاحية
الشمول المالي، إتاحة الخدمات المالية، استخدام الخدمات المالية، الإشباع المالي، التكنولوجيا المالية.
مقالات مماثلة
بوسالم أحلام
.
عابد يوسف
.
ص 117-132.
Yahia Zeghoudi
.
pages 74-88.
نعيمي رشيد
.
بن ساسي عبد الحفيظ
.
ص 369-388.
زعيطي امينة
.
برناوي راضية
.
ص 32-55.
