Annales de l’université d’Alger
Volume 35, Numéro 2, Pages 417-438

واجب الاستعلام المصرفيّ عن الزّبون في المنظومة القانونيّة الجزائريّة و فعاليته في مواجهة الفساد

الكاتب : غرايبية خولة . سعدي حيدرة .

الملخص

إنّ موضوع الاستعلام المصرفيّ عن الزّبون، أو ما يعرف دوليّا بقاعدة " اعرف عميلك " يحظى باهتمام كبير، نظرا لفعاليته في تعزيز الرّقابة داخل النّظام المصرفيّ، و الحدّ من المخاطر البنكيّة، لذا تبنّته مختلف التشريعات القانونيّة بما فيها التشريع الجزائريّ. و قد أشارت هذه الدّراسة إلى مدلول الاستعلام المصرفيّ عن الزّبون في المنظومة القانونيّة الجزائريّة، مبيّنة أساسه القانونيّ في النّصوص التشريعيّة و الأنظمة الصادرة عن بنك الجزائر، لتلامس في المحور الثانيّ العلاقة بين هذا الالتزام و الفساد، و ذلك في سياق تبيان فاعليته في التصدي للظاهرة و هو ما كرسه بوضوح القانون 06/ 01 و ذلك في سياق منع و كشف العمليات الماليّة المرتبطة بالفساد، بل و منع تفشّيه داخل المؤسّسات الواقع عليها التزام الاستعلام المصرفيّ. الكلمات المفتاحية: الاستعلام المصرفيّ، الزّبون، الفساد، أنظمة بنك الجزائر، تبييض الأموال. Abstract : The subject of banking query about the customer, or what is known internationally as "know your customer" rule, is of great interest because of its effectiveness in strengthening the control within the banking system and reducing the bank risks. Therefore, various legal legislations, including Algerian legislation, have adopted it. The study referred to the meaning of the banking query on the customer in the Algerian legal system, which is set out in the legislative texts and regulations issued by the Bank of Algeria, as set forth in the legislative texts and regulations issued by the Bank of Algeria, to touch on the second chapter the relationship between this commitment and corruption, in the context of demonstrating its effectiveness in addressing the phenomenon and this has been clearly enshrined in Law 01/06, in the context of preventing and detecting financial operations associated with corruption, and even preventing its spread within institutions that have a commitment to bank query. Keywords: Banking query, Customer, Corruption, Bank of Algeria Systems, Money Laundering.

الكلمات المفتاحية

الاستعلام المصرفي ; الزب ; ن ; الفساد ; انظمة بنك الجزائر ; تبييض الام ; ال