Revue des Sciences Humaines & Sociales
Volume 7, Numéro 1, Pages 63-90

الضمانات المصرفية بين القانون والواقع.حالة بنك الفلاحة والتنمية الريفية لولاية ميلة نموذجا.

الكاتب : خلدون شويط .

الملخص

ملخص: لقد أقر المشرع الجزائري ضمانات للقرض المصرفي، كما دأبت الممارسة المصرفية في الجزائر على اعتمادها؛ قصد تقليل خطر تعثر تسديد القروض، وهذه الضمانات قد تكون في شكل عام يضمن كافة أنواع الديون، كما قد تكون في شكل خاص بالقروض المصرفية دون سواها من الديون، لم يشترط المشرع الجزائري أية إلزامية في طلب ضمانات القرض المصرفي؛ غير أنه شجع عليها، من جهة أخرى؛ ومن أجل دراسة ضمانات القرض المصرفي ومدى إلزاميتها عمليا بالنسبة لمؤسسات القرض؛ قمنا بدراسة حالة بنك الفلاحة والتنمية الريفية لولاية ميلة، وقد خلصنا إلى أن الواقع الاقتصادي الغير مستقر في الجزائر؛ وكذا غياب المعايير الحقيقية التي تمكن مؤسسات القرض من التقدير الصحيح لمخاطر القرض؛ ألزم بنك الفلاحة والتنمية الريفية لولاية ميلة بالتوجه إلى فرض نوع من الإلزامية في إشتراط ضمانات للقرض المصرفي. Abstract: The Algerian legislator; has approved guarantees; for saving these loans from risks, In the other side, the Algerian banking practice; takes steps to save these loans too. There are two types of loan bank guarantees: general guarantees; for all types of debts (including bank loans); and special guarantees; for only bank loans, anyway the Algerian legislator; did not require any necessity; for asking these guarantees from clients; but it just encouraged banks; for asking some kinds of these guarantees. Finally, the agriculture and rural development’s bank of mila is asking guarantees as necessary requirements, because of the unstable economic, and the absence of real standards, that enable loan institutions to properly asses the loan risk in Algeria. . Résumé : Le législateur algérien a approuvé des garanties pour préserver ces prêts des risques. De l'autre côté, la pratique bancaire algérienne prend également des mesures pour sauvegarder ces prêts. Il existe deux types de garanties bancaires: les garanties générales pour tous les types de dettes (y compris les crédits bancaires) et les garanties spéciales pour les crédits bancaires uniquement. De toute façon, le législateur algérien n’a pas exigé la nécessité de demander ces garanties à ses clients, mais encouragé les banques à demander certaines sortes de ces garanties. Enfin, la banque BADR demande des garanties en tant que conditions nécessaires, en raison de l’instabilité économique et de l’absence des normes réelles, qui permettent aux organismes de crédit d’évaluer correctement le risque de crédit en Algérie.

الكلمات المفتاحية

قروض مصرفية.؛.ضمانات القرض؛ ...بنك الفلاحة والتنمية لولاية ميلة..؛ مخاطر القرض. ; bank loans; loan bank guarantees; the agriculture and rural development’s bank of mila; loans risk ; les crédits bancaires;la Banque de l'agriculture et du développement rural de Mila ; les garanties bancaires; les risques de crédit.